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农行数据大集中将全国网点“一网打尽”
中国农业银行
科技部总经理 曹谷崖
相比其他国有商业银行，中国农业银行最大的特点是“点多、面广、线长”，农行的物理网点是全国金融业最多的。2001年有近6万个网点，经过撤并之后目前拥有31000多个，但仍然是国内最多的。无论是大城市还是小乡镇，全国各地都有农业银行的网点，地域距离很长。这种特点形成了农行业务量分散、业务笔数多但业务量不大的业务特点，造成了农行的信息化建设与其他银行迥然不同。农行的信息化建设是自下而上进行的，从农村到县城支行，到地市二级分行，最后再到省分行，逐步上收，所以叫“上收型工程”。这是由于各地分行自行建设，造成了基础不同，架构不统一，版本也不同，信息化水平也参差不齐。
从1995年开始，农业银行开始引入了大型机。经过艰苦努力，农行信息化建设近几年有了很大的发展。2004年，农行荣膺“中国企业信息化500强”第八位，比2003年前进了四位，同时还获得“重大企业信息化建设成就奖”和“最佳信息化战略奖”，这些荣誉标志着农行信息化建设综合实力得到了明显增强。2005年是农行信息化建设“十五”发展规划的最后一年，也是实施“科技创新工程行动计划”的开局之年，因此非常关键。
一、系统架构整合是“十五”建设重点
信息化建设是金融行业改革、开放和发展的重要支撑，当前我国金融信息化建设，尤其是银行信息化建设，正在进入一个全新的发展阶段，这意味着不但一些做法需要改变，而且观念也需要转变。金融信息化建设是一个涉及到金融体系改革、业务创新、经营管理的改进、金融风险的防范以及先进信息技术应用的复杂体系。在农业银行的“十五”规划中，主要的工作就是进行信息整合。第一是信息系统架构的整合，包括处理主机、网络和网点设备等；第二是应用软件的整合，早期的应用系统是分散的，对公、储蓄、信用卡和国际业务的核算是分开的，整合之后就能实现集中核算；第三是服务渠道的整合，即网银、ATM和电话银行等的整合。其中最重要的工作是信息系统架构的整合。数据处理中心要由几百个集中到36个（每省一个），最终集中到上海的总中心。这件事情意义非凡，这是经营管理的基础。整合的工作量非常大，需要重新进行框架设计，先分片上收，再逐步整合。经过论证，农业银行先在每个省建一个中心，上收到总行一个中心之后，不会造成省域中心的浪费。因为农行的框架是统分结合的，在集中到全国一个中心之后，省域中心就自动转变成为前置系统，还能发挥三点作用：首先，处理当地个性化的业务；其次，作为渠道的接人设备，最后，可以作为与当地人民银行、银监会和企业数据交换的接口。
为什么要进行数据集中呢？数据集中有很多好处。首先，可以统一加强管理，控制数据的真实性和准确性；其次，有利于新产品的开发部署。当然，数据集中之后风险也集中了，但这个问题要辩证来看，从另一个方面来讲，风险点也集中了，这样便于管理，利于控制。
2004年初，为落实2003年中国农业银行全国科技工作会议精神，加快推进全国数据集中工程，杨明生行长做出了加快“全国一网，一网打尽”建设步伐的重要指示。为贯彻落实行党委对全国数据集中工程建设的安排部署，科技部门会同相关部门提出了加快全国数据集中工程建设的工作思路，制定了总的工作计划和目标。为确保全国数据集中工程建设顺利进行，总行成立了由杨明生行长任总指挥的全国数据集中工程领导小组，建立健全了全国数据集中工程的管理、实施的组织架构，制定了工作流程。在项目管理上，以十个工作小组组成的项目管理组为龙头，建立例会制度，定期或不定期召开工程管理例会，加强协调，研究解决了工程实施中的诸多关键问题，充分发挥了项目监理服务、协调和监督的作用。
到2004年底，适合全国数据大集中的核心业务系统等十几个项目的改造基本完成，按计划完成了大连、吉林、河北和广东分行数据上收，使总行数据运行中心数据集中行达到了“八行一部”。全行已有7200多个网点实现了全国数据集中，占全行网点数的五分之一，总行运行中心的日均业务交易量达800万笔，占全行新一代系统日均总交易量的四分之一。特别是经过近一年的努力，成功上收了广东分行的数据，这标志着农行的全国数据集中工程取得了突破性进展，为全国数据集中工程建设的全面展开奠定了坚实的基础。与此同时，农业银行抓紧实施全国数据处理中心（上海）基地建设，整个工程现已进入到全面建设阶段。同时，在建立全国数据处理中心的同时，农行也在进行异地灾难备份中心的规划，将在北京建灾难备份中心。
2004年，农业银行始终把保障36个省域数据中心的安全稳定运行作为一项重点工作来抓。总行组织召开了 2004年全行信息安全保障工作会议，部署了今后三年全行信息安全保障工作。这次会议对强化全行信息安全意识，切实保障生产系统安全、稳定和高效运营，推动计算机系统的局部安全解决方案，全行信息安全保障工作逐步向制度化、规范化、系统化和集约化的方式转变具有重要意义。同时，为确保数据运行中心安全生产、稳定运行，严防制度执行不到位带来的风险，科技部牵头组织制定了十余个适应和规范运行中心作业以及管理的规章制度和办法，开展了全行的计算机安全大检查。安全检查结果显示，全行计算机安全管理水平较以前有了明显的提高，2004年全行无计算机生产重大责任事故发生，有力地保证了农业银行业务经营和管理持续、健康发展。
在信息系统架构整合基本完成之后，需要着手进行三项工作：第一，建立现代商业银行的服务理念，面向客户，进一步升级改造应用系统。第二，管理信息系统建设将进入一个向高水平发展的新阶段，建立经营管理分析系统，使其对管理、分析、科学决策起到重大作用。第三，在渠道整合和建设方面有一个大的突破，包括网上银行、电子商务和网上支付等。把网点简单地联起来并不能形成优势，全国集中联网之后，网络优势形成的全新行业的网点优势将成为农行的一大优势；另一个优势是全国数据中心的数据优势变成统筹管理的信息优势。可以说从同点到网络，又从网络回到全新的网点，这是一个螺旋式的上升。利用数据集中后的数据，在数据源之上进行流程再造。
“全国一网，一网打尽”要求实现四个转变，一是网络模式由封闭向开放转变；二是产品研发要由业务主导型向市场主导型转变；三是营销服务要由产品中心型向客户中心型转变；四是管理要由经验型向知识型转变，即把数据转化为信息，把信息转化为知识，由知识来指导银行的经营管理。这些工作完成之后，农行独特的优势就会显现出来，即物理网点优势转变成为网络优势，网络优势与网点结合起来提高服务质量。不能说有了网络就不要网点，网络要与网点形成互动。对现有网点的改造和转型使网点的功能逐步转化，高柜业务向低柜业务转变，而这需要建立客户信息系统进行客户基本信息的收集。另一方面，数据源的整理是很困难的，过去的应用系统是面对会计核算的，而不是客户的，客户信息收集工作需要进一步改进。
二、开创科技创新的新局面
目前，各家银行党委和行领导都非常重视信息化建设。可以说，银行信息化建设经过了一个曲折变化的过程。在最初的时候，IT建设就是一个花瓶工程，也可以说是形象工程，有几台计算机摆在那里就行，至于用计算机来做什么和怎么做是几乎没有人关心的。第二阶段是IT作为改善服务的手段。第三阶段是IT起到了支撑和先导的作用，即支持银行业务运作的工具并引导业务创新和改革。发展到现在，信息化建设已经成为银行生存的基础工程了，不是可有可无的了，不仅要有，而且必须要做好。商业银行面临越来越激烈的市场竞争，面对客户越来越丰富的需求，科技已经成为打造银行核心竞争力不可或缺的要素之一。
根据行党委提出的实施“四大工程”的要求，自2004年4月开始，农业银行组织科技部门成立课题组，历时6个月，通过多方面资料收集，多层面调研，多角度分析，起草了《中国农业银行科技创新工程2005年—2007年行动计划》，经行党委研究通过并发布实施。该行动计划提出了今后三年科技创新工程的总体思路，对今后一个时期科技创新工程和信息化建设做出了具体的规划和部署。行动计划的出台，不仅是农业银行由电子化建设向信息化建设转化的重要标志，也是全行今后三年实施科技创新工程的指导性文件，对农行信息化建设和当前乃至未来的生存与发展，具有非常重要的现实意义和长远的战略意义。
根据《中国农业银行科技创新工程 2005年—2007年行动计划》所确定的今后三年改革的思路和方向，面对我行改革和全国数据大集中的新形势，总行已经从科技体制人手，启动科技创新工作体系的建设，以保障科技创新行动计划的有效实施。2005年农业银行信息化建设的重点任务有四项。第一，以经济发达地区分行的业务需求为驱动，在广东分行数据成功上收的基础上，完成核心业务系统改造和完善，进一步优化全国数据集中原型工程运行环境。第二，完成全国数据处理中心（上海）基地主体工程建设，实施总行数据运行中心从北京向上海的迁移。同时，完成灾难备份中心(北京)、产品测试中心（北京）、数据分析中心（北京）和海外数据备份中心（广东）实施方案的设计，并启动建设。第三，科学规划和整体设计系统网络结构，按计划完成全国数据中心上海基地和北京基地的局域网建设，完成两基地之间高速数据通信网建设，实施全国一级骨干网网络改造和省域网升级优化。第四，以发达地区分行的数据上收为目标，完成重庆、深圳、江苏、山东、浙江、青岛、宁波和上海等8个分行的数据上收，保证全国数据集中原型工程全面完成。目前，农行已按计划完成了重庆、深圳、江苏分行的数据上收，全国数据上收规模达到了“十一行一部”，全国数据集中分行的交易量已近全国的一半。农业银行将在2006年完成数据上收任务，届时全国网点将全部被“一网打尽”。
在农行信息化“十五”规划中，主要的工作就是信息整合。第一是信息系统架构的整合，包括处理主机、网络和网点设备等；第二是应用软件的整合，早期的应用系统是分散的，对公、储蓄、信用卡和国际业务的核算是分开的，整合之后就能实现集中核算；第三是服务渠道的整合，即网银、ATM和电话银行的整合。
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